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¿Qué es YoWelfare?


Qué es YoWelfare

YoWelfare es un programa de educación financiera que mide científicamente la situación económica actual y futura de la familia, evidenciando las fortalezas y saneando las debilidades. Técnicamente YoWelfare es un proceso estandarizado*, un camino por etapas en el que la persona va adquiriendo, poco a poco, conocimientos y habilidades, herramientas y aptitudes para saber identificar las necesidades en el ciclo de vida y gestionarlas de forma correcta.

Tener educación financiera, saber planificar los objetivos vitales y gestionar los acontecimientos que la vida nos presenta, es desde un punto de vista de la economía familiar, muy beneficioso para nuestra tranquilidad presente y futura, lo han demostrado los profesores J. Ameriks, A. Caplin, J. Leahy en el estudio titulado "La acumulación de la riqueza y la propensión a planificar", publicado en 2003 y que demuestra que las familias que planifican consiguen aumentar su riqueza de media un 20% al año. 

*Estandarizado significa que cumple con las normas técnicas de calidad propias de la actividad, en este caso la UNI 11.402 de la educación financiera del ciudadano e ISO 22.222 de planificación financiera personal.

Por qué realizar el programa de educación financiera YoWelfare

Conciencia, lo primero es concienciarnos que necesitamos tener educación financiera, educación financiera de calidad. No necesita tener más educación financiera quien tiene menos, quien gana menos, en absoluto, la educación financiera es como la salud, es la persona la que tiene que cuidar su salud, es la persona la que tiene que cuidar su educación financiera, por tanto, todos hemos de tener educación financiera al margen de nuestro nivel de ingresos o nivel de patrimonio.

Lo segundo, mirarnos a nosotros mismos y preguntarnos si estamos gestionando todo lo bien que deberíamos nuestras finanzas personales, y si la respuesta es NO, no lo sé, o tal vez podría mejorar, entonces hacer este programa te va ser útil. 

En este punto la pregunta que surge espontanea es:

 ¿Y yo, cómo sé si lo estoy haciendo bien o tengo cosas que mejorar, hábitos que mejorar?

... para ser más concretos, te invitamos a que respondas (de forma mental) a las siguientes preguntas, y dependiendo de las respuestas que te des sabrás para qué te puede ser útil este programa


  • ¿sé cuáles son los puntos fuertes y débiles de mi economía personal o familiar?
  • ¿sé cómo definir los objetivos vitales?
  • ¿sé cómo precisar la situación económica y financiera de mi familia?
  • ¿sé cómo maximizar el ahorro?
  • ¿sé cómo estabilizar la situación económica en el año?
  • ¿sé que cantidad poner en el fondo de emergencia o de reserva?
  • ¿sé cómo planificar la protección, la jubilación, la inversión y el endeudamiento?
  • ¿sé cómo valorar la calidad de los productos financieros que me ofrecen los intermediarios?
  • ¿sé buscar ayuda y con qué profesionales aconsejarme?

Si alguna de las respuestas es NO o tienes dudas, entonces es que te es útil realizar el programa de educación financiera “YoWelfare”.

Contenido del programa

Educación Financiera

Actividad destinada a permitir a los ciudadanos adquirir las competencias necesarias para alcanzar sus objetivos personales y familiares, definidos a lo largo de todo el ciclo de vida y de acuerdo con las prioridades.


Budgeting

Análisis detallado de las partidas que componen la cuenta de resultados y el balance en función del ciclo de vida, así como de la estructura evolutiva de los consumos y de los compromisos financieros para mejorar y optimizar la gestión de los flujos y maximizar el ahorro.


Protección

Área destinada a proteger el patrimonio y los ingresos personales y familiares frente a posibles acontecimientos inciertos que puedan ser económicamente perjudiciales para la estabilidad económica y patrimonial.


Jubilación

Área destinada a resaltar al usuario, en términos probabilísticos y económicos, los riesgos a los que está expuesto durante su periodo de jubilación.


Endeudamiento

Área que analiza la necesidad de deuda a corto, medio y largo plazo.


Inversión

Área que incluye el análisis integrado de objetivos cualitativos y cuantitativos y que permite asignar recursos financieros y ahorros en una estructura de inversión preferentemente integrada de manera coherente, eficiente y eficaz. Los análisis incluyen cuestiones relacionadas con la liquidez, las reservas, la acumulación y gestión de la riqueza, el logro de los objetivos de vida y la desagregación financiera.


Educadores financieros certificados

El servicio de educación financiera ofrecido por la Asociación de Educadores y Planificadores Financieros, en adelante la AEPF, cumple con la norma de calidad técnica UNI 11402 "Educación financiera de los ciudadanos: requisitos de servicio", que definen los requisitos para el diseño, implementación, entrega y evaluación de esta actividad y los requisitos de los proveedores de este servicio.

El servicio se ofrece a través de educadores financieros certificados y habilitados por la AEPF y que han sido formados y equipados con herramientas informáticas homologadas para el desarrollo de proyectos personales de acuerdo con los requisitos de calidad de la norma técnica. Periódicamente AEPF, los educadores financieros y las herramientas utilizadas son revisados por una auditoria externa independiente que garantiza la máxima fiabilidad, rigurosidad y coherencia con las normas técnicas. 

(Foto: certificado auditoria en vigor).





En el siguiente apartado, hablaremos de los 3 requisitos que tiene que tener un proceso de educación financiera de calidad:

  • Método científico = Normas técnicas de calidad
  • Acompañamiento = Educador financiero de calidad
  • Herramienta a norma = LifeMaps


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